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数据驱动,实现智能高效的客户体验
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日期:2019-11-12 16:44:19来源:物联中国 作者: 收藏

面对新时期、新形势、新挑战,甘肃银行遵循金融服务与科技发展规律,主动适应新时期金融科技发展趋势,积极打造场景服务和生态建设,深耕客户体验, 将金融科技融入产品创新,实现线上线下协同发展,充分激发了科技与金融深度融合的“聚变”效应,金融科技正为甘肃银行开启智慧银行金融服务持续注入新动能,推动全行数字化转型向纵深推进。

战略导向,助力数字化转型驶入快车道

为加快推进全行数字化转型和金融科技创新,甘肃银行以“服务基层、驱动业务、强化管理、防控风险”为宗旨,以市场为导向,以客户为中心,以科技驱动为着力点,制定了甘肃银行IT战略规划,以此推动业务转型、流程再造、管理变革。新的战略蓝图勾勒了三个目标:

体现先进性。既能满足现在的业务需求,又能适应未来的金融科技发展形势,同时还要着眼金融科技规划的创新性和技术亮点,紧紧围绕甘肃银行战略定位和业务特色,形成一个具有独特优势、可持续发展的金融科技体系。

突出实用性。规划贴近甘肃省情与甘肃银行实际,可靠实用,在统筹战略导向和业务发展规划的基础上,准确研判甘肃银行整体科技支撑能力和发展趋势,充分考虑规划的实施环境和应用条件,使规划始终与业务发展、经营管理需求相吻合,促进业务经营与科技建设协调发展。

充分考虑风险性。坚持科技发展与风险管理并重的原则,准确把握信息科技发展规律和风险承受能力,规划从维护甘肃银行安全高效、稳健运营的大局出发,确保信息化建设、科技管理和运行维护等各个方面安全可靠、风险可控。

数据驱动,实现智能高效的客户体验

金融科技在数据驱动下的智能化运营能力和场景金融服务,让金融服务实体经济和客户群体的覆盖面更广。围绕数据驱动力,甘肃银行已经建立了大数据平台、数据仓库、实时计算和机器学习等较完善的大数据服务体系,并且广泛应用于客户营销、风险控制、移动运营等业务服务领域。

随着大数据研究与应用的不断深入,甘肃银行成功研发了网贷平台,为客户提供安全、便捷的线上贷款产品,有效促进各类客户群体从线下向线上迁移。平台上线以来,先后推出了“薪e融”“金e融”“电商e贷”“农e贷”“陇盈快贷”“安e贷”等线上贷款产品。产品一经推出就得到广大客户的认可,客户数量和粘性得到有效提升。目前该平台线上贷款产品累计投放5974万笔,金额704.06亿元。其中,“陇盈快贷”是一款全线上个人消费信用类贷款产品,客户通过手机银行端进行业务申请,系统基于行内的存贷款、理财、支付、黑名单等数据,行外的征信、公积金、诉讼、通信等数据,由8个维度、184个指标项构成的审批策略模型自动审批,真正实现了“秒贷”。“陇盈快贷”产品自上线以来,因其全流程线上操作、业务办理便捷的特点受到了客户和市场的认可,成为我行个人信用类贷款获客的重要渠道。上线仅4个月已累计投放9164笔,金额3.31亿元。

科技赋能,打造数字普惠金融新模式

金融科技赋能的银行就是要“不忘初心,服务客户”,将互联网平等、共享、连接的理念根植到金融行业,丰富金融产品供给,降低金融服务门槛,给客户更大的获得感和满足感。甘肃银行通过集约化、场景化的批量获客模式,智能化的深度客户经营模式,全新的客户体验和精细化的风险控制能力,真正做到想客户所想,急客户所急,给客户实惠。

甘肃银行近年来将互联网金融深度融入场景,形成极具本地特色的区域互联网金融线上生态圈。自建场景与行业场景相互融合、引流、促进,通过“金融+场景+生态”模式,打造智慧医疗、智慧校园、智慧社区、智慧景区、智慧停车等金融服务场景,联动线上与线下,衔接金融与商业,形成多方联动、跨界合作、线上线下相融合的互联网金融新生态。同时,甘肃银行发挥本地区域性银行优势,推出了自己的电商平台---陇银商城,该平台已成为践行上网下乡惠民战略,服务甘肃省内农民客户的重要抓手。平台积极推动甘肃特色农产品“上网”,组织各市、州涉农产品通过线上走出去,打造区域农产品专场和预售活动,解决农产品销售信息不对称的问题,提升涉农产品线上交易规模。同时依托“特色旅游”版块,促进城市居民“下乡”游,带动农产品上行,例如将农家乐、采摘园等涉农商户入驻商城,实实在在起到金融服务助农惠农的效果;积极推进陇银商城走出去,依托第三方对外输出平台,利用对方流量优势增加平台交易的同时获取更多的线上客户。甘肃银行手机银行还推出了“三农”服务版块,针对农户推出“贷款”“服务”“集市”“资讯”“理财”“存款”“三权”等特色功能及产品。

智能防御,确保客户资金交易安全

金融科技所引领的网络化、数据化、智能化生活,对银行的网络安全运营工作既带来了机遇,同时也是巨大的挑战。面对复杂多变的网络安全形势,甘肃银行多管齐下、多措并举,构建了全方位、立体化、多层次的信息安全管理体系和智能监控防御体系,建设了一批重点信息安全技术防护项目,真正做到“以安全保发展、以发展促安全”。

伴随互联网金融业务的快速发展,利用互联网进行犯罪的黑、灰产业也随之产生,垃圾注册、账号盗用、点击欺诈、撞库解密、篡改信息、网络骗贷、羊毛党批量骗取礼品等互联网欺诈手段层出不穷。为进一步强化互联网金融业务风险管控,甘肃银行以全行级系统为依托,以大数据技术为支撑,以全流程的欺诈防控为落脚点,研发上线了互联网反欺诈平台,实现了事前预防、事中监控、事后分析的实时交易反欺诈防控。系统在收集内外部数据的基础上,建立了机器学习引擎和人工智能模型,根据模型输出结果进行相应的风险决策。目前,甘肃银行网上银行、手机银行、微信银行、互联网支付等各类互联网交易均通过该平台进行实时管控,上线10个月已成功阻断风险交易4109例。

蓄势启航,奋楫扬帆。站在新起点的甘肃银行正以全新的姿态深耕金融科技,在数字化转型战略的推动下,持续促进金融科技与场景的融合、场景与生态的融合,加速提升新时期信息化、数字化建设能力,以科技驱动创新引擎,用智慧拓展金融蓝海,快速稳健发展,以创新的产品、开放的平台和普惠的服务造福社会大众。(来源:新京报)


出处:物联中国作者:Semiconductor Engineering(责任编辑:zy)
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